С 28 апреля 2020 года вступил в силу новые требования для осуществления платежей в соответствии с Законом Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».
Важно знать, что более 95% клиентов эти изменения не усложнят управление финансами, а скорее упростят. Ведь все клиенты уже идентифицированы в отделении банка, путем заполнения анкет и предоставления ксерокопии своих документов. Изменения в большей части касаются операций, которые не идентифицированы.

Надеемся, что ответы на возможные вопросы помогут вам в этом разобраться.

Зачем вводить новые требования?

Закон действует с 2014 года, а новая редакция внедряет требования риск- ориентированного подхода в работе с клиентами в соответствии с требованиями европейского законодательства в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма. Риск-ориентированный подход - это определение, оценка и понимание рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирование терроризма и / или финансирования распространения оружия массового уничтожения, а также принятия соответствующих мер по управлению рисками способом и в объеме, обеспечивающих минимизацию таких рисков в зависимости от их уровня.

Нужно ли объяснять источники поступления средств?

Существующие клиенты банка уже идентифицированы, следовательно, банк владеет информацией об их привычных транзакциях (операциях). В случае если операции по вашему счету не будут иметь признаков, предусмотренных действующим законодательством как рисковые, необходимости в повторной идентификации не возникнет. Поэтому, только если речь идет о нетипичной операции, н соответствующей финансовым возможностям клиента, тогда банк обратится за разъяснением об источниках поступления средств.

Как изменились требования по проведению операций?

Согласно дополнений к Закону Украины о финансовом мониторинг лимит операций повышен до 40 тыс. грн и сокращен список признаков операций, по которым требуется отчетности до четырех:

1. зачисление или перевод средств, предоставление или получение кредита (займа), осуществление других финансовых операций в случае, если хотя бы одна из сторон - участников финансовой операции имеет соответствующую регистрацию, место жительства или местонахождение в государстве (юрисдикции), не выполняет или ненадлежащим образом выполняет рекомендации международных, межправительственных организаций, задействованных в сфере борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма или финансированием распространения оружия массового уничтожения (в т.ч. дипломатическое представительство, посольство, консульство такой иностранного государства), либо одной из сторон - участников финансовой операции является лицо, имеющее счет в банке, зарегистрированном в указанном государстве (юрисдикции);
2. финансовые операции политически значимых лиц, членов их семей и / или лиц, связанных с политически- значимыми лицами;
3. финансовые операции по переводу средств за границу (в том числе в страны, отнесенных Кабинетом Министров Украины в оффшорные зоны)
4. финансовые операции с наличными (внесение, перевод, получение средств).

Если сумма перевода будет превышать предельные 400 тыс грн, нужно указывать источники поступления средств?

Открывая счет, клиент предоставляет банку информацию о себе, о своих доходах и тому подобное. Банк ежедневно наблюдает и знает историю операций клиента и знает, которые являются обычными для него.
Поэтому, только если речь идет о нетипичной операции, не соответствующей финансовым возможностям клиента, банк обратится за соответствующими пояснениями.
Если клиент объяснит, что это, например, результат получение наследства, тогда банк осуществит операцию, и клиент сможет спокойно использовать эти средства.
Новая редакция Закона не меняет подхода банка к идентификации. Клиент должен идентифицировать себя и свои доходы. Для проведения операции по переводу средств, клиент должен предоставить полную информацию о себе и получателе (как для физических, так и для юридических лиц).

Нужна идентификация в случае перевода средств с карты на карту?

Нет, не нужна, ведь клиенты банка уже прошли идентификацию

Нужно проходить идентификацию для оплаты через терминал?

В случае если сумма перевода будет больше 5 тыс. грн, клиентам необходимо пройти идентификацию, для этого терминалы самообслуживания до конца года будут оборудованы дополнительно специальными считывателями

Данное требование не касается:
- коммунальных платежей, уплаты налогов и других обязательных государственных платежей, оплаты товаров или услуг,
- платежей по кредиту / кредитной карте в пределах 30 тыс грн.

Можно разбивать платежи, например по 5 тыс грн и делать несколько транзакций?

Если один и тот же отправитель переводит несколько однотипных платежей на счет одного и того же получателя, операции не будут «уникальными» и типичными, так чтобы избежать блокировки операции к проведению идентификации необходимо ввести номер счета / электронного кошелька или подтвердить уникальным учетным номером финансовой операции.

Да, зачисления на счета клиентов - то есть обычные операции украинский - не является объектом проверок для финансового мониторинга. Такие низкорисковые операции интересовать банки не будут. Цель закона вовсе в другом. Банки, в соответствии с требованиями нового закона, должны акцентировать внимание на самых высоких зонах риска - рискованных и крупномасштабных операциях более 400 000 гривен.

Однако финансовые учреждения должны выполнять некоторые технические требования закона, например, присваивать каждой операции свой уникальный номер. Для этого они будут иметь достаточно времени, ведь будет установлен длительный переходной период - до конца 2020 года. За это время они смогут выполнить все технические моменты.