Решением рейтингового комитета Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" было обновлено долгосрочный кредитный рейтинг Пиреус Банка по национальной шкале на уровне uaAА. Это свидетельствует о том, что банк или отдельный долговой инструмент с соответствующим рейтингом характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Решение об обновлении кредитного рейтинга принято основываясь: на анализе итогов работы банка 2020 года; на данных статистической отчетности банка 2020 года и за январь-март 2021 года.

1. Ключевые балансовые показатели Пиреус Банка (за период с 01.01.2020 по 01.01.2021) продемонстрировали восходящую динамику:

• активы выросли на 37,00% и составили 4,091 млдр. грн.;

• объем кредитов и авансов клиентам с более в 1,53 раза к 2,114 млрд. грн.;

• денежные средства и их эквиваленты выросли на 5,86% и составили 672,517 млн. грн.;

• инвестиции в ценные бумаги показали прирост на 25,51% к 963,393 млн. грн.;

• обязательства увеличились на 46,44% и составили 3,438 млрд. Грн.;

• собственный капитал вырос на 2,26% к 652,834 млн. грн.

По итогам 2020, банк показал существенный прирост ключевых составляющих ресурсной базы. Так, по состоянию на 01.01.2021 по сравнению с 01.01.2020 средства банков в обязательствах Пиреус Банка увеличились на 31,99% (до 334,283 млн. Грн.), объем средств физических лиц вырос на 18,23% (до 1,263 млрд. грн.), а средства юридических лиц увеличились на 33,54% (до 1,232 млн. грн.). Также в 2020 году банк привлек от НБУ долгосрочные кредиты, деноминированные в гривне на общую сумму 350 млн. грн, полученные путем рефинансирования с погашением в 2025 году. Средства, привлеченные от НБУ, направлены на кредитование клиентов. Кроме того, по результатам 2020 произошел рост прочих привлеченных средств в результате получения банком в конце 2020 долгосрочного кредита от ЕБРР в рамках программы поддержки МСБ на общую сумму 141 млн. грн. и со сроком погашения в 2022 году.

В течение 2020 году в структуре пассивов банка произошли следующие изменения: доля средств банков уменьшилась на 0,31 п.п. (С 8,48% до 8,17%), доля средств физических лиц сократилась на 4,90 п.п. (С 35,76% до 30,86%), а доля средств юридических лиц уменьшилась на 0,78 п.п. (С 30,91% до 30,13%), зато доля средств НБУ выросла с 0% до 8,56%, и доля других привлеченных средств увеличилась с 0,02% до 3,45%.

В структуре активов Пиреус Банка (по состоянию на 01.01.2021 по сравнению с 01.01.2020) произошли следующие изменения:

• доля кредитов и авансов клиентам увеличилась на 5,49 п.п.: с 46,19% до 51,68%;

• доля денежных средств и их эквивалентов сократилась на 4,83 п.п.: с 21,27% до 16,44%;

• доля инвестиций в ценные бумаги уменьшилась на 2,15 п.п.: с 25,70% до 23,55%.

При этом, по состоянию на 01.01.2021 портфель ценных бумаг Пиреус Банка на 100% был сформирован из государственных облигаций Украины и депозитных сертификатов НБУ, то есть из активов высокого качества, которые характеризуются низким уровнем риска.

Таким образом, по итогам 2020 Пиреус Банк продемонстрировал растущую динамику основных балансовых показателей. Агентство обращает внимание на рост объема кредитного портфеля (+53,28%) и прирост ключевых составляющих ресурсной базы банка, в условиях падения деловой активности в стране, вызванного пандемией COVID-19, положительно оценивается Агентством.

Также Агентство напоминает, что бизнес-стратегия банка ориентирована на расширение кредитования предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ), чему, в том числе, способствует сотрудничество банка с ЕБРР. Также в конце 2020, банк присоединился к государственной программе предоставления государственных гарантий по кредитам для МСБ сроком до 5 лет, на общую сумму до 150 млн. грн. По условиям программы, государственной гарантией обеспечивается до 50% долговых обязательств по портфелю кредитов и до 70% по каждому отдельному кредиту. Вместе с тем, в 2020 году банк начал сотрудничество с Фондом делового сотрудничества и присоединился к государственной программе поддержки малого предпринимательства в Украине «Доступные кредиты 5-7-9», предусматривающей финансовую помощь путем удешевления кредитов через государственную компенсацию процентной ставки.

Регулятивный капитал банка (Н1) за период с 01.01.2020 по 01.01.2021 уменьшился на 0,77% и на начало 2021 составил 620,495 млн грн., что более чем в три раза превысило установленное НБУ предельное значение для данного норматива (на уровне 200 млн грн.). Норматив адекватности регулятивного капитала Пиреус Банка (Н2) по состоянию на 01.01.2021 по сравнению с 01.01.2020 снизился на 13,18 п.п. и составил 24,54%, что в 2,45 раза превышало установленное НБУ пороговое значение, а также было на 2,56 п.п. выше среднего значения данного норматива по банковской системе Украины. Норматив достаточности капитала банка (Н3) в течение 2020 уменьшился на 11,42 п.п. в 24,10%, что было в 3,44 раза выше установлено регулятором порогового значения, а также на 8,43 п.п. превышало среднерыночный показатель.

Дополнительно Агентство обращает внимание, что на 01.04.2021 Н1 Пиреус Банка составил 610,306 млн. грн., Н2 банка составил 24,52 %%, а Н3 вырос до 24,28%. Таким образом, на начало апреля 2021 Пиреус Банк был очень хорошо обеспечен капиталом (регулятивным и основным), что положительно влияет на его кредитный рейтинг.

Таблица 2

Основные нормативы АО «Пиреус Банк МКБ», тыс. грн, %