Пиреус Банк получил подтверждение долгосрочного кредитного рейтинга по национальной шкале на уровне uaAA
Рейтинг подтвержден РА «Стандарт-Рейтинг».

Решением рейтингового комитета Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" было обновлено долгосрочный кредитный рейтинг Пиреус Банка по национальной шкале на уровне uaAА. Это свидетельствует о том, что банк или отдельный долговой инструмент с соответствующим рейтингом характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Решение об обновлении кредитного рейтинга принято основываясь: на анализе итогов работы банка 2020 года; на данных статистической отчетности банка 2020 года и за январь-март 2021 года.

Ключевые балансовые показатели Пиреус Банка (за период с 01.01.2020 по 01.01.2021) продемонстрировали восходящую динамику:

• активы выросли на 37,00% и составили 4,091 млдр. грн.;
• объем кредитов и авансов клиентам с более в 1,53 раза к 2,114 млрд. грн.;
• объем кредитов и авансов клиентам с более в 1,53 раза к 2,114 млрд. грн.;
• инвестиции в ценные бумаги показали прирост на 25,51% к 963,393 млн. грн.;
• обязательства увеличились на 46,44% и составили 3,438 млрд. Грн.;
• собственный капитал вырос на 2,26% к 652,834 млн. грн.

По итогам 2020, банк показал существенный прирост ключевых составляющих ресурсной базы. Так, по состоянию на 01.01.2021 по сравнению с 01.01.2020 средства банков в обязательствах Пиреус Банка увеличились на 31,99% (до 334,283 млн. Грн.), объем средств физических лиц вырос на 18,23% (до 1,263 млрд. грн.), а средства юридических лиц увеличились на 33,54% (до 1,232 млн. грн.). Также в 2020 году банк привлек от НБУ долгосрочные кредиты, деноминированные в гривне на общую сумму 350 млн. грн, полученные путем рефинансирования с погашением в 2025 году. Средства, привлеченные от НБУ, направлены на кредитование клиентов. Кроме того, по результатам 2020 произошел рост прочих привлеченных средств в результате получения банком в конце 2020 долгосрочного кредита от ЕБРР в рамках программы поддержки МСБ на общую сумму 141 млн. грн. и со сроком погашения в 2022 году.

В течение 2020 году в структуре пассивов банка произошли следующие изменения: доля средств банков уменьшилась на 0,31 п.п. (С 8,48% до 8,17%), доля средств физических лиц сократилась на 4,90 п.п. (С 35,76% до 30,86%), а доля средств юридических лиц уменьшилась на 0,78 п.п. (С 30,91% до 30,13%), зато доля средств НБУ выросла с 0% до 8,56%, и доля других привлеченных средств увеличилась с 0,02% до 3,45%.

В структуре активов Пиреус Банка (по состоянию на 01.01.2021 по сравнению с 01.01.2020) произошли следующие изменения:

• доля кредитов и авансов клиентам увеличилась на 5,49 п.п.: с 46,19% до 51,68%;
• доля денежных средств и их эквивалентов сократилась на 4,83 п.п.: с 21,27% до 16,44%;
• доля инвестиций в ценные бумаги уменьшилась на 2,15 п.п.: с 25,70% до 23,55%.

При этом, по состоянию на 01.01.2021 портфель ценных бумаг Пиреус Банка на 100% был сформирован из государственных облигаций Украины и депозитных сертификатов НБУ, то есть из активов высокого качества, которые характеризуются низким уровнем риска.

Таким образом, по итогам 2020 Пиреус Банк продемонстрировал растущую динамику основных балансовых показателей. Агентство обращает внимание на рост объема кредитного портфеля (+53,28%) и прирост ключевых составляющих ресурсной базы банка, в условиях падения деловой активности в стране, вызванного пандемией COVID-19, положительно оценивается Агентством.

Таким образом, по итогам 2020 Пиреус Банк продемонстрировал растущую динамику основных балансовых показателей. Агентство обращает внимание на рост объема кредитного портфеля (+53,28%) и прирост ключевых составляющих ресурсной базы банка, в условиях падения деловой активности в стране, вызванного пандемией COVID-19, положительно оценивается Агентством.

Регулятивный капитал банка (Н1) за период с 01.01.2020 по 01.01.2021 уменьшился на 0,77% и на начало 2021 составил 620,495 млн грн., что более чем в три раза превысило установленное НБУ предельное значение для данного норматива (на уровне 200 млн грн.). Норматив адекватности регулятивного капитала Пиреус Банка (Н2) по состоянию на 01.01.2021 по сравнению с 01.01.2020 снизился на 13,18 п.п. и составил 24,54%, что в 2,45 раза превышало установленное НБУ пороговое значение, а также было на 2,56 п.п. выше среднего значения данного норматива по банковской системе Украины. Норматив достаточности капитала банка (Н3) в течение 2020 уменьшился на 11,42 п.п. в 24,10%, что было в 3,44 раза выше установлено регулятором порогового значения, а также на 8,43 п.п. превышало среднерыночный показатель.

Дополнительно Агентство обращает внимание, что на 01.04.2021 Н1 Пиреус Банка составил 610,306 млн. грн., Н2 банка составил 24,52 %%, а Н3 вырос до 24,28%. Таким образом, на начало апреля 2021 Пиреус Банк был очень хорошо обеспечен капиталом (регулятивным и основным), что положительно влияет на его кредитный рейтинг.

Таблица 2

Основные нормативы АО «Пиреус Банк МКБ», тыс. грн, %

источник: данные НБУ и статистической отчетности Банка
Примечание: При отсутствии расчета норматива на 1 число каждого месяца Агентство предоставляет данные за ближайший рабочий день

За период с 01.01.2020 по 01.01.2021 нормативы ликвидности АО «Пиреус Банк МКБ» продемонстрировали следующую динамику:

• норматив краткосрочной ликвидности (Н6) уменьшился на 10,23 п.п. к102,10%;
• норматив коэффициента покрытия ликвидностью по всем валютам (LCRвв) снизился на 46,67 п.п. и составил246,44%;
• норматив коэффициента покрытия ликвидностью в иностранной валюте (LCRив) сократился на 114,47 п.п. к 189,02%.

В целом, несмотря на нисходящую динамику, по состоянию на 01.01.2021 все три нормативы ликвидности Банка с известным запасом превышали установленные НБУ предельные значения: норматив краткосрочной ликвидности (Н6) был на 42,10 п.п. больше установленного регулятором предельный уровень,норматив коэффициента покрытия ликвидностью по всем валютам (LCRвв) был в 2,46 раза выше, чем установлено НБУ пороговое значение, а норматив коэффициента покрытия ликвидностью в иностранной валюте (LCRив) в 1,9 раза превышал нормативное значение. Кроме того, Н6 Банка на 15,28 п.п. превышал средний показатель данного норматива по банковской системе Украины. Дополнительно Агентство отмечает, что на 01.04.2021 Н6 Банка составлял 97,23%, LCRвв был на уровне 233,01%, а LCRив составил 194,06%.

Итак, по состоянию на начало апреля 2021 АО «Пиреус Банк МКБ» был хорошо обеспечен ликвидностью, подтверждающие значения соответствующих нормативов Банка (Н6, LCRвв и LCRив).

По итогам 2020 АО «Пиреус Банк МКБ» получил прибыль в объеме 11,964 млрд. грн., что на 59,92% меньше прибыли, полученной Банком по итогам 2019 года. Нисходящая динамика прибыли Банка было обусловлено сокращением объемов его ключевых доходов и соответствует общим тенденциям в банковской системе Украины. Так, по итогам 2020 году в сравнении с 2019 годом чистый процентный доход АО «Пиреус Банк МКБ» уменьшился на 9,48% (до 203,999 млн. грн.), а чистый комиссионный доход Банка снизился на 7,98% (до 94,228 млн. грн.).

Таблица 3

Данные о ключевых статьи доходов и расходов АО «Пиреус Банк МКБ» тыс. грн.,%

Источник: финансовая отчетность Банка

Таким образом, по итогам 2020 ключевые балансовые показатели АО «Пиреус Банк МКБ» продемонстрировали восходящую динамику. Агентство обращает внимание на существенный рост объема кредитного портфеля (+53,28%) и прирост ключевых составляющих ресурсной базы Банка. По итогам 2020 году в сравнении с 2019 года прибыль АО «Пиреус Банк МКБ» уменьшился на 59,92% (до 11,964 млрд. грн.), что является ожидаемым, учитывая влияние карантинных ограничений, связанных с COVID-19 и соответствует общим тенденциям в банковской системе Украины. При этом, способность Банка в условиях сокращения деловой активности в стране поддерживать прибыльную деятельность положительно оценивается Агентством.АО «Пиреус Банк МКБ» продолжал поддерживать на высоком уровне показатели нормативов капитала (Н1, Н2 и Н3) и был хорошо обеспечен ликвидностью. Соответствующие факторы, а также тот факт, что АО «Пиреус Банк МКБ» является банком Piraeus Bank Group - одного из крупнейших европейских системных банков - позволили Агентству обновить кредитный рейтинг акционерного общества «Пиреус Банк МКБ» на таком высоком уровне.

Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)